Когда вернется бумеранг?

Закредитованность физлиц приобретает угрожающие размеры

На минувшей неделе управление федеральной службы судебных приставов (ФССП) по Сахалинской области распространило информацию о том, как с жительницы Углегорского района пытаются взыскать долг в 63 тыс. рублей. Женщина взяла кредит, деньги потратила, а с заемщиком не рассчиталась. Судебный пристав посетил должника по месту жительства, оценил ее имущественное положение и наложил арест на холодильник. Если в ближайшее время долг не будет оплачен, холодильник изымут и передадут на реализацию, а вырученные от его продажи средства перечислят в счет погашения кредита.
Не знаю, много ли можно выручить за подержанный холодильник. Судя по тому, что судебный пристав намерен продолжить работу по выявлению иного ликвидного имущества, жительница Углегорского района еще не скоро перестанет считаться должником.
История, увы, типичная. Как сообщили в пресс-службе сахалинского управления ФССП, в 2013 году на исполнении в подразделениях управления находилось 9247 дел о взыскании кредитных платежей с физических лиц на общую сумму 1 млрд. 250 млн. рублей. И по сравнению с 2012 годом количество дел и подлежащая взысканию сумма значительно выросли.
И это только самая макушечка айсберга, то, что уже вошло в критическую фазу. Фактически должников по кредитным договорам намного больше. Сколько именно, правда, большой вопрос. Сведения о размере просроченной задолженности охраняются банками как государственная тайна. Впрочем, информацию, которую банки не желают афишировать в СМИ, они тем не менее обязаны передавать в центробанк, и вот уже из его отчетов видно, что общая сумма долга стремительно растет. И этот процесс никак не обходится без нашего посильного участия.
Так вот, по итогам 9 месяцев 2013 года объем просроченных кредитов россиян составил 422,5 млрд. рублей. Для сравнения: в начале 2013 года долгов было «лишь» 291 млрд. рублей.
Всего же физические лица в РФ набрали кредитов на астрономическую сумму – 9 трлн. рублей. При этом, согласно данным Росстата, около 80 проц. россиян сейчас получают зарплату, не обеспечивающую их жизненные потребности. В этой ситуации люди реагируют привычно – берут деньги в долг. Если в период роста экономики основную долю займов составляли потребкредиты (на приобретение бытовой техники и прочих жизненных благ), то сейчас акцент сместился в сторону займов до получки. Особенно такие займы (кстати, под 150 – 200 проц. годовых) стали популярны среди малообеспеченных граждан, а общее число микрофинансовых организаций, оказывающих такие услуги, превысило 4100.
Еще в конце 2012 года центробанк называл чрезмерный рост рынка розничного кредитования одним из основных рисков для банковского сектора. В сентябре прошлого года зампред правления ЦБ М. Сухов заявил, то темпы прироста необеспеченных потребительских ссуд не соответствуют росту доходов населения и могут привести к появлению «мыльных пузырей» в сфере кредитования. Итоги проведенного центробанком стресс-теста дали основания сделать вывод: возможный экономический кризис создаст серьезные проблемы для трети российских кредитно-финансовых структур.
Согласно оценке, которая в августе прошлого года озвучивалась со ссылкой на президента Сбербанка Г. Грефа, на обслуживание кредитов в России уходит в среднем 20 проц. доходов домохозяйств. Это очень много, отметил Г. Греф. Сообщалось также, что в октябре крупнейший банк страны снизил уровень одобрения кредитов физическим лицам. Это было вызвано ухудшением профиля клиентов в связи с тем, что большую часть своего дохода они отправляют на погашение других своих кредитов. По словам зампреда правления Сбербанка В. Кулика, произошел рост числа заемщиков, погашающих два и более кредитов. Тем не менее, несмотря на снижение процента одобренных заявок, объем потребительских кредитов продолжал расти. Если летом 2013-го в Сбербанк в среднем поступало  около 45 тыс. заявок в день, то минувшей осенью – более 57 тыс.
В общем, население все глубже погружается в долговую яму. Не получится ли так, что рост невозвращенных кредитных займов в конце концов запустит цепочку банковских банкротств, которая ударит по вкладчикам?
Тут можно напомнить, что после распада СССР пострадало более 70 млн. вкладчиков. С некоторыми государство не рассчиталось до сих пор, другие и вовсе не дождались своих денег… Не стерся в памяти и дефолт 1998 года, в одночасье обесценивший личные сбережения почти в десять раз… Не строят ли банки вместе с несостоятельными заемщиками сегодня очередную пирамиду?
Обжегшись на молоке, как не дуть на воду. Еще в 2012 году в среднем в полтора раза были увеличены штрафы за просроченные  платежи. Однако это не привело к оздоровлению ситуации. Размер долгов растет, и, похоже, никто не знает, какая цифра может стать критической для банковской системы.
Н. ЗИМИН.